銀行多舉措求解房貸難題

   從居民提前還款難問題引發熱議到“百歲貸”“接力貸”“連心貸”等創新產品層出不窮，房貸市場“故事”不斷。

　　專家認為，在當前樓市銷售偏弱
、tiqianhaidaixianxiangzengjiabeijingxia，bufenshangyeyinxingmianlinwenfangdaijiaolv。weihuanjiefangdaiyali，fangdaiyewuchuangxinyouyidinghelixing。xuyaozhuyideshi，yewuchuangxinchanpinbunengtupoyuanyoudebiaozhunheliucheng，jinxingguofentuixiao。

　　“提前還貸”難題緩解

　　“去年11月，我打算提前還房貸，結果等了一個月都沒排上。”家住北京市朝陽區的杜旺對中國證券報記者表示，最近想再次提前還房貸，發現隻需要等兩周時間，比之前快了很多。

　　zhengruduwangsuoyan

，muqian，tiqianhaidaishenqingsuduzhengzaijiakuai。danxuyaozhichudeshi，tiqianhaidainanduxiajiangshizhengtieryan，muqianrengcunzaibufenyinxingtiqianhaidaixuyaopaiduidenghouxianxiang。

　　針對部分銀行“提前還貸”排隊現象
，銀保監會有關部門負責人日前表示，已召開專題會議要求銀行加快處理積壓申請
，做好提前還款服務。“從市場反映和我們了解的情況看，提前還款辦結數量明顯增長，辦理時限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解。”該負責人表示。

　　易居研究院研究總監嚴躍進認為，監管部門明確了銀行以客戶為中心的導向，要求銀行從合同約定的角度、保護客戶權益的角度和提升服務的角度，安排提前還款事宜。

　　記ji者zhe近jin日ri從cong業ye內nei人ren士shi處chu了le解jie到dao，工gong農nong中zhong建jian等deng多duo家jia銀yin行xing已yi向xiang分fen支zhi機ji構gou下xia發fa通tong知zhi
，要yao求qiu強qiang化hua以yi客ke戶hu為wei中zhong心xin的de理li念nian，高gao度du重zhong視shi消xiao費fei者zhe權quan益yi保bao護hu，及ji時shi響xiang應ying客ke戶hu還hai款kuan訴su求qiu，提ti升sheng服fu務wu質zhi量liang，加jia快kuai處chu理li積ji壓ya申shen請qing
，按an照zhao合he同tong約yue定ding做zuo好hao提ti前qian還hai款kuan服fu務wu。

　　銀行放貸承壓

　　從銀行層麵來看，房貸是銀行較為優質的貸款，提前還貸難從側麵反映出銀行放貸承壓。

　　央行近期發布的金融數據統計報告顯示


，2022年全年住戶貸款增加3.83萬億元，較2021年全年增量縮水約4萬億元。其中，以個人消費類貸款為代表的新增居民短期貸款同比少增0.76萬億元
；以按揭貸款為代表的新增居民中長期貸款同比少增3.33萬億元。

　　“對銀行來說，居民提前還房貸雖然可以加快資金回籠、拓展房貸空間
，但也會損失未來較高的利息收益。”光guang大da銀yin行xing金jin融rong市shi場chang部bu宏hong觀guan研yan究jiu員yuan周zhou茂mao華hua說shuo，如ru果guo是shi短duan時shi間jian內nei出chu現xian較jiao多duo提ti前qian還hai房fang貸dai的de情qing況kuang，銀yin行xing就jiu要yao麵mian臨lin短duan期qi內nei難nan以yi找zhao到dao類lei似si優you質zhi資zi產chan匹pi配pei的de問wen題ti，機ji會hui成cheng本ben將jiang上shang升sheng。

　　專家認為
，在存款利率下降幅度有限的前提下
，貸款利率持續下降在一定程度上使得商業銀行淨息差承壓。“提前還貸”會導致銀行可能損失高收益資產
，從而對銀行經營利潤造成一定影響。

　　發力產品創新

　　在當前樓市銷售仍偏弱、提前還貸現象增加背景下，為挖掘購房需求
，部分地方和銀行針對房貸業務大力創新，“百歲貸”“接力貸”“連心貸”等層出不窮。

　　以近期南寧、杭(hang)州(zhou)等(deng)多(duo)地(di)放(fang)鬆(song)對(dui)按(an)揭(jie)貸(dai)款(kuan)年(nian)限(xian)及(ji)年(nian)齡(ling)限(xian)製(zhi)為(wei)例(li)，上(shang)海(hai)金(jin)融(rong)與(yu)發(fa)展(zhan)實(shi)驗(yan)室(shi)主(zhu)任(ren)曾(zeng)剛(gang)表(biao)示(shi)，在(zai)進(jin)入(ru)老(lao)齡(ling)化(hua)社(she)會(hui)後(hou)，適(shi)當(dang)延(yan)長(chang)貸(dai)款(kuan)人(ren)年(nian)齡(ling)限(xian)製(zhi)可(ke)以(yi)減(jian)輕(qing)有(you)改(gai)善(shan)型(xing)住(zhu)房(fang)需(xu)求(qiu)的(de)客(ke)戶(hu)的(de)購(gou)房(fang)負(fu)擔(dan)，更(geng)好(hao)支(zhi)持(chi)特(te)定(ding)人(ren)群(qun)的(de)特(te)定(ding)購(gou)房(fang)需(xu)求(qiu)。

　　“房貸業務創新表明各地銀行針對樓市行情調整相關貸款政策，有利於房地產市場複蘇。”嚴躍進認為，需要注意的是
，房貸業務創新不能突破原有的標準和流程，進行過分推銷，否則可能導致既有的正規信貸政策受到衝擊。

　　對(dui)於(yu)銀(yin)行(xing)目(mu)前(qian)推(tui)出(chu)的(de)各(ge)類(lei)房(fang)貸(dai)創(chuang)新(xin)產(chan)品(pin)是(shi)否(fou)能(neng)緩(huan)解(jie)銀(yin)行(xing)放(fang)貸(dai)壓(ya)力(li)
，業(ye)內(nei)人(ren)士(shi)認(ren)為(wei)，此(ci)類(lei)產(chan)品(pin)效(xiao)果(guo)可(ke)能(neng)有(you)限(xian)。一(yi)方(fang)麵(mian)

，房(fang)地(di)產(chan)市(shi)場(chang)有(you)效(xiao)需(xu)求(qiu)不(bu)足(zu)，公(gong)眾(zhong)對(dui)房(fang)地(di)產(chan)市(shi)場(chang)預(yu)期(qi)較(jiao)弱(ruo)
；另ling一yi方fang麵mian，各ge類lei創chuang新xin產chan品pin是shi以yi商shang業ye銀yin行xing放fang低di風feng控kong標biao準zhun為wei前qian提ti的de

，產chan品pin推tui出chu前qian
，能neng否fou通tong過guo審shen核he有you較jiao大da難nan度du
，即ji使shi在zai產chan品pin推tui出chu之zhi後hou，每mei一yi筆bi具ju體ti業ye務wu也ye麵mian臨lin著zhe嚴yan格ge的de審shen查zha審shen批pi。